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保险飞单为何屡禁不止?人员流动是其主因?

2020-02-17 11:25:28 分类:保险知识    

  “外勤”难生存,客户难“无辜”

  以往出现在银行业的私售“飞单”行为,如今开始蔓延至保险行业。保险代理人私售外头公司的产品,业内把这种行为叫“飞单”。近来这“飞单”事件又屡屡发生了,不止一个保险公司遇到这类影响声誉的事件,而且事情一旦发生,查下去,总是有几十、甚至上百的保险代理人涉及其中。保险行业出现“飞单”现象,并且屡禁不止其中折射的问题也不容忽视。

  “飞单”最开始流行于银行业。银行理财范围的所谓“飞单”,是银行内部人员在利益驱使下,违规代销理财产品,以产品高收益为诱饵,让客户购买,数额往往较高。

  随着保险产品尤其是分红险与万能险种有一定的理财功能,“飞单”现象也蔓延到保险行业。“飞单现在已经不是只存在于银行行业,金融行业里的银行、证券、保险都存在,甚至整个销售行业都出现了飞单现象。”东北证券(000686,股吧)青岛营业部投资顾问陈建林告诉记者。

  保险公司对“飞单”说NO

  “对于保险公司而言,这种“飞单”行为最直接的损失不仅在于客户为购买第三方理财产品而退保产生的经济损失,更在于被曝光后的公司品牌声誉损失。因此,为保证公司永续经营发展的需要,除严格执行保监会监管要求外,还要求险企自律。”青岛某寿险公司经理告诉记者。

  记者了解到,出于对保险公司自身信誉的维护,飞单行为在青岛各保险都是禁止的行为。各保险公司也会开展一些自查的活动。但是由于飞单具有一定的隐蔽性,自查效果不明显。

  都是“临时工”的错?

  其实,在保险公司内部存在着“外勤”与“内勤”之分,“外勤”就是我们俗称的“临时工。

  销售保险产品分成上是一种上下线的关系,下线干活,上线全部跟着捞提成。

  流动性大也是造成飞单的另一个原因,一些代理人也会频繁地选择跳槽,个别领导为了留住人,对下面员工干私活视而不见。“保险行业从业人员待遇与流动性暴露的问题,会使得飞单现象很难杜绝,甚至是会出现忽悠,蒙骗投保人的可能。”东北证券的陈经理表示。

  但是,错并不能都推卸到“临时工”身上。买了这些“飞单”产品的投资人,不排除有部分是被忽悠的。还有很多是购买产品时贪心高收益,等到外头的产品兑付困难了,就假扮无辜,逼公司承担责任。

  “飞单”,严重了涉嫌诈骗

  “飞单行为属于违规行为,如果不知情的投保人在购买产品后,出现了问题,造成损失,保险代理人有涉嫌诈骗的可能。”青岛军诺律师事务所保险律师徐作樑表示。

  对于容易被误导的投保者,在选择购买保险产品时一定要提高警惕。首先要摆正心态,保持良好的心态,不为“天上掉馅饼”所诱惑,对于反常的所谓高额回报投资项目,擦亮眼睛,提高警惕。要提醒自己高收益总是伴随高风险存在的。

  “在购买保险之前,要主动询问销售人员姓名、营销员编号及所在保险公司的全名,必要时应登录中国保监会网站查询保险机构的合法性,并致电保险公司客服热线核实销售人员身份真实性。

  购买时,认清产品真假。购买保险时,应该主动通过保监会或保险公司官方网站进行查证,或通过致电保险公司客服热线等方式核实保险产品的真假,切勿相信“高息”保险。此外,还应仔细阅读保险条款和投保提示,正确理解保险产品。

  有一些投保人会出现让保险代理人代签合同的情况,这时最容易出现问题的时候,在理赔纠纷时,投保人很可能出现被动的局面,同时也为飞单的出现提供了机会。

  金融消费者在不明真相的情况下签订的保险合同,在法律上属于可变更、可撤销的合同。根据我国合同法的相关规定,因重大误解订立合同的,当事人有权请求人民法院或仲裁机构变更或撤销。”徐律师表示。

  城市信报/信网记者 张俊达

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